Checklist: Geld lenen zonder bank - Rekening.be

Checklist: Geld lenen zonder bank

 

Geldzorgen kunnen er in een heleboel gevallen toe leiden dat je geld moet gaan lenen. De meeste mensen zullen in een dergelijke situatie al snel denken aan het lenen van een bepaalde geldsom bij een bank, en dan bij voorkeur hun eigen vertrouwde bank waar ze al jaren klant zijn. Helaas blijkt in de praktijd dat niet altijd geld kan worden geleend langs deze weg, bijvoorbeeld omdat je te maken hebt met een negatieve kredietscore bij het CKP (deze zo gevreesde zwarte lijst).

Aanbieders voor leningen 

Cofidis

Cofidis kan een ware expert worden genoemd als het gaat om de kredietverstrekking op afstand aan particuliere klanten. Deze financiële instelling is in het bijzonder goed bekend vanwege de verstrekking van eenvoudige en vernieuwende leningen op afstand. Het bedrijf kan haar klanten bovendien een breed scala aan uiteenlopende producten en diensten bieden.

Cofidis heeft haar klanten een heleboel te bieden, te weten:

  • Voor iedere klant een leenoplossing op maat,
  • Het bieden van de meest optimale begeleiding,
  • De garantie dat klanten op een verantwoorde wijze geld kunnen lenen,
  • Optimale discretie en bescherming van de privacy van klanten,
  • Een heleboel respect voor elke afzonderlijke klant, zelfs als de klant een andere mening is toegedaan,
  • Een duidelijke leenovereenkomst voor iedere klant met daarin cruciale zaken zoals de:
    • leenvoorwaarden,
    • te betalen rente,
    • hoogte van de maandelijkse aflossingstermijnen,
    • looptijd van de lening.
  • Efficiënt werk tijdens de dossierbehandeling, maar eveneens als reactie op veranderingen op de financiële markt is Cofidis snel en doeltreffend.
  • Flexibel opstellen en werken om zo beter aan de verwachtingen van de klanten te kunnen voldoen.
  • Deskundigheid van de medewerkers van Cofidis laat zien dat ze hun vakgebied prima beheersen en over erg veel financiële kennis beschikken zonder het persoonlijk contact uit het oog verliezen.
  • Aandacht voor de klanten is oprecht en de medewerkers van Cofidis houden rekening met specifieke situaties en uitzonderingen om een geschikte oplossing op maat te kunnen bieden en een optimale begeleiding te geven.

Auxifina

Auxifina biedt klanten een brede waaier aan leevormen waardoor vrijwel iedereen er terecht kan om geld te lenen, zoals voor een:

Bij Auxifina staan een aantal aspecten hoog in het vaandel:

  • Klantvriendelijkheid zodat klanten altijd terechtkunnen met vragen, opmerkingen en klachten die altijd serieus in behandeling worden genomen en snel van een persoonlijk en duidelijk antwoord worden voorzien.
  • Geld lenen op maat kan alleen als zowel de klant als de medewerker van Auxifina kijkt hoe de financiering eruit moet zien om aan de persoonlijke behoeften te kunnen voldoen. Leenvormen van Auxifina kunnen simpel worden aangepast aan persoonlijke behoeften en –situaties en bij het doen van een leenvoorstel zal Auxifina rekening gehouden met persoonlijke financiële mogelijkheden.
  • Optionele aanvullende diensten kunnen, samen met de verzekeringsproducten, efficiënt zijn om een lening of gefinancierd producten te beschermen. Deze aanvullingen zijn altijd optioneel, maar wel verstandig om tenminste te overwegen omdat klanten daardoor beter financieel beschermd zullen zijn bij tegenslag.
  • De duidelijke en transparante communicatie is oor Auxifina erg belangrijk omdat klanten dan niet voor vervelende verrassingen komen te staan achteraf. Zo zijn bijvoorbeeld alle documenten altijd zo overzichtelijk en duidelijk mogelijk opgesteld.
  • Burgerzin is een belangrijk begrip voor Auxifina omdat er erg veel belang wordt gehecht aan de verwachtingen van klanten. Auxifina heeft daarom zitting genomen in meerdere instellingen die de regelgeving en de gedragscodes binnen de wereld van de kredietverstrekking controleert.

Beobank

Beobank is een bedrijf dat in het verleden de naam Citibank Belgium droeg en dat momenteel deel uitmaakt van Credit Mutuel Nord Europe. In ons land heeft Beobank 192 vestigingen en heeft ongeveer 700 werknemers in dienst. Al deze medewerkers zullen alles op alles stellen om klanten zo goed mogelijk te begeleiden als ze geld willen lenen bij Beobank. Dit doen ze onder andere door:

  • Optimale discretie en bescherming van de privacy van klanten,
  • Klantvriendelijkheid zodat klanten altijd terechtkunnen met vragen, opmerkingen en klachten die altijd serieus in behandeling worden genomen en snel van een persoonlijk en duidelijk antwoord worden voorzien.
  • Een duidelijke leenovereenkomst voor iedere klant met daarin cruciale zaken zoals de:
    • leenvoorwaarden,
    • te betalen rente,
    • hoogte van de maandelijkse aflossingstermijnen,
    • looptijd van de lening.
  • Deskundigheid van de medewerkers van Beobank laat zien dat ze hun vakgebied prima beheersen en over erg veel financiële kennis beschikken zonder het persoonlijk contact uit het oog verliezen.

Cetelem

Bij Cetelem kunnen klanten terecht voor een groot aantal financiële zaken, leningen en verzekeringen. Door de deskundige en klantvriendelijke medewerkers zal altijd naar de meest geschikte oplossing gezocht worden in iedere persoonlijke situatie. Klanten kunnen dan ook altijd op een oplossing op maat rekenen bij Cetelem. Deze financiële instelling kenmerkt zich door de gebruikmaking van de kracht en de expertise van een internationale onderneming. De deskundige adviseurs van Cetelem:

  • werken elke dag aan uiteenlopende projecten,
  • luisteren serieus en oprecht naar hun klanten,
  • beantwoorden snel en persoonlijk vragen van klanten,
  • helpen bij het verantwoord lenen van geld in uiteenlopende situaties.

Het streven van Cetelem is dan ook een menselijke, transparante en betrouwbare partner zijn die enorm veel respect heeft voor de behoeften en specifieke situaties van haar klanten. De oplossingen die door Cetelem aan worden geboden zullen om die reden dan ook vaak op maar gemaakt, en volledig toegespitst op de persoonlijke wensen en behoeften van klanten, zijn

Kredietpartner

Kredietpartner zal zonder het stellen van een groot aantal lastige vragen, kunnen beoordelen of een klant tegen gunstige voorwaarden en tarieven geld kan lenen. In de praktijk wil dit zeggen dat de aanvraag voor een lening niet op voorhand al af wordt gewezen. De deskundige medewerkers van Kredietpartner zullen klanten bovenal voor de duur van hun leenaanvraag\ een optimale begeleiding bieden. Bij Kredietpartner kunnen klanten dan ook vrijwel altijd zorgeloos een persoonlijke lening afsluiten.

Bij Kredietpartner kan de klant zelf bepalen hoe hoog het gewenste leenbedrag moet zijn voor een persoonlijke lening. Kredietpartner biedt namelijk haar klanten persoonlijke leningen aan vanaf € 500 waarbij deze zelf kunnen helemaal bepalen waar het geleende geld voor zal worden gebruikt. Het geld dat wordt geleend bij kredietpartner is dan ook vrij beschikbaar. Op die manier is het zowel mogelijk om geld te lenen voor de aanschaf van een droomwagen, maar ook voor de nieuwste smarttelevisie die al zo lang op het verlanglijstje staat. Kredietpartner zal dan ook nooit vragen stellen met betrekking tot het doel van een lening omdat het vertrouwen in haar klanten hoog op het prioriteitenlijstje staat bij deze financiële instelling

De vriendelijke en deskundige medewerkers van Kredietpartner zullen naast de begeleiding van een leenaanvraag, ook voortdurend aanwezig zijn voor hun klanten om vragen te beantwoorden en oplossingen te vinden indien er zich onverhoopt problemen voor zouden doen.

BNP Paribas

BNP Paribas, of voluit BNP Paribas Fortis Bank, staat er om bekend dat zij haar klanten een interessante zichtrekening aan kan bieden samen met een heleboel extra’s. Verder kun je bij deze financiële instelling terecht als je geld wilt lenen. BNP Paribas heeft haar klanten een heleboel te bieden, te weten:

  • Voor iedere klant een leenoplossing op maat,
  • De deskundigheid en ervaring van een internationaal georiënteerde kredietverstrekker,
  • Het bieden van de meest optimale begeleiding,
  • De garantie dat klanten op een verantwoorde wijze geld kunnen lenen,
  • Optimale discretie en bescherming van de privacy van klanten,
  • Een duidelijke leenovereenkomst voor iedere klant met daarin cruciale zaken zoals de:
    • leenvoorwaarden,
    • te betalen rente,
    • hoogte van de maandelijkse aflossingstermijnen,
    • looptijd van de lening.
  • Deskundigheid van de medewerkers van BNP Paribas laat zien dat ze hun vakgebied prima beheersen en over erg veel financiële kennis beschikken zonder het persoonlijk contact uit het oog verliezen.

Hoeveel geld kan ik maximum lenen?

Op het ogenblik dat je geld gaat lenen dan doe je je er verstandig aan om geen hogere lening af te sluiten dan strikt noodzakelijk is. Het kan dan wel erg verleidelijk zijn om een hoger bedrag te lenen, en bijvoorbeeld een keer volledig los te gaan tijdens een middagje winkelen met vriendinnen of op vakantie, maar door dit te doen zul je altijd te maken krijgen met extra leenkosten. Hoe meer leenkosten je krijgt, hoe groter de kans zal worden dat je je niet aan de gemaakte betalingsafspraken kunt houden. Dit betekent ook dat je je dus financieel in de problemen kunt werken. Het is evenmin verstandig om je te laten verleiden door factoren als een lager rentepercentage op het moment dat je een grotere lening aangaat. Ook in dit soort gevallen geldt dat je uiteindelijk met meer leenkosten te maken zult krijgen dan wanneer je alleen het noodzakelijke bedrag zou lenen.

Tip! Simuleer online en gratis verschillende leningen:

AanbiederMin leningMax leningGratis vrijblijvende simulatie (tip)
€ 1200 € 75.000
€ 5001 € 50.000
€ 500,01 € 25.000
€ 1501 € 75.000
€ 1250 € 30.000
Let op: geld lenen kost ook geld!

In een groot aantal gevallen is het afsluiten van een lening bovendien niet echt noodzakelijk omdat je zelf extra financiële ruimte kunt creëren door bijvoorbeeld drastische veranderingen aan te brengen in je uitgavenpatroon en je koopgedrag. Je kunt hierbij onder andere denken aan:

  • geen impulsieve aankopen meer doen, maar een planning of lijstje maken met daarop de aankopen die je wilt doen. Uiteraard dien je je ook aan dit lijstje te houden als je uiteindelijk in een winkel staat,
  • koop niet langer meer dure merkartikelen, omdat je in de regel niet voor extra kwaliteit betaalt maar wel voor een dure merknaam. Huismerken zijn doorgaans van een vergelijkbare kwaliteit, maar dan stukken goedkoper.
  • beperk het aantal keren dat je een avondje gaat stappen en op het moment dat je toch uitgaat, is het goed om een limiet te stellen voor het aantal drankjes dat je bestelt.
  • neem als het kan de fiets, of ga te voet, in plaats van in je auto te stappen, om bijvoorbeeld even een boodschap te doen in de buurt. Op die manier kun je al snel een heleboel geld besparen op de brandstof. Bijkomend voordeel is verder dat je je geld uit kunt sparen voor een sportschool omdat je zo veel meer in ebweging zult zijn.

Door eerst het bedrag dat je wilt lenen naar benden te brengen, kun je je doorgaans veel leenkosten besparen. Met een beetje geluk kun je zelfs helemaal van de lening afzien. Dit bespaart je niet alleen een heleboel euro’s, maar ook tijd en moeite. Het aanvragen van een lening, zelfs als je dit niet bij een bank doet, kan immers de nodige uurtjes van je kostbare tijd opslurpen.

Hoeveel mag kan ik lenen?

Niet elke aanbieder van leningen zal je evenveel geld willen lenen. De hoogte maximale hoogte van een lening zonder bank, zal dan oom sterk worden bepaald door het financieel risico dat de verstrekker van de lening bereidt is te lopen. Door immers geld uit te lenen, zal een kredietverstrekker namelijk altijd een zekere kans hebben op het verlies van de uitgeleende geldsom. Om een groot aantal uiteenlopende redenen kan het immers gebeuren dat een kredietnemer niet meer in staat is, of zelfs gewoon niet meer de wil heeft, om de (gehele of gedeeltelijke) leensom volgens de eerder gemaakte afspraken af te lossen.

Aan de hand van een aantal factoren zullende meeste aanbieders van leningen dan ook bepalen wat een klant maximaal kan lenen. Hierbij kun je denken aan:

  • het vaste inkomen van de aanvrager van de lening,
  • de terugbetalingscapaciteit van de aanvrager van de lening,
  • het doel waar de lening voor wordt afgesloten,
  • de looptijd van de gewenste lening.
  • Overige voorwaarden waartegen een lening af wordt gesloten,
  • Het beschikken over een eventueel onderpand voor de lening.
  • Eventuele borgstelling door een derde partij.

De verstrekker van een lening zal elke aanvraag dan ook nauwkeurig bekijken en op basis daarvan beslissen of je, en zo ja hoeveel je, kunt lenen. Ook zullen deze gegevens bepalend zijn voor de bepaling van de looptijd, de hoogte van de maandelijkse aflossingstermijnen en de uiteindelijke leenkosten waar je mee te maken gaat krijgen als de lening verstrekt gaat worden. Het doen van een aanvraag om geld te lenen zal dan ook, zelfs als je dit zonder bank wilt regelen, geen enkele garantie zijn voor succes. Indien het financieel risico voor de kredietverstrekker te groot is, zal deze je aanvraag resoluut afwijzen. De kans dat je, na de afwijzing van een leenaanvraag bij de ene financiële instelling, bij een ander wel succes boekt, is over het algemeen erg klein. De verschillen bij de beoordeling van een aanvraag zijn dan weliswaar aanwezig, maar zeker niet enorm groot te noemen.

Geld lenen zonder bank, 5 handige tips

Als je besluit geld te gaan lenen zonder tussenkomst van een bank, dan moet je goed weten waar je mee bezig bent. Geld lenen is immers niet iets waar de meeste mensen elke dag mee te maken krijgen.  Er zijn dan ook een heleboel valkuilen waar je mogelijk in kunt stappen en daardoor zelfs behoorlijk in de financiële problemen kunt komen.

Bereken je (maandelijkse) aflossingstermijn

Het is zeker aan te bevelen om alleen geld te gaan lenen op het ogenblik dat je over een vast inkomen beschikt. Als dit niet het geval is dan weet je namelijk nooit met zekerheid of je je wel aan de afgesproken betalingsverplichting kunt blijven houden. Om wel zeker te weten dat je een lening werkelijk af kunt lossen, dien je dus eerst te berekenen hoeveel geld je kunt lenen. Voor dit doel moet je op de eerste plaats al je inkomsten optellen en vervolgens haal je daar alle vaste lasten weer vanaf. Als vaste lasten kunnen onder andere aan worden gevoerd:

  • De hypotheek of huur van je woning,
  • De kosten voor het verbruik van gas,
  • De kosten voor het verbruik van water,
  • De kosten voor het verbruik van elektriciteit,
  • De kosten van het levensonderhoud voor jezelf (en van je eventuele gezin), zoals voeding en kleding,
  • Opgebouwde studiekosten en/of de aflossing ervan,
  • Verplichtingen ten aanzien van alimentatiebetaling,
  • Het totaal aan lopende verzekeringen,
  • Het totaal aan lopende (mobiele) telefoonabonnementen.

Vervolgens breng je nog eens 100 euro in mindering op het berekende bedrag. Dit doe je om onvoorziene kosten op te kunnen vangen. Pas nadat je dit allemaal hebt gedaan zul je weten welk bedrag je iedere maand maximaal terug kunt betalen.

Kies de meest geschikte leenvorm

Indien je weet hoeveel geld je maximaal kunt lenen, dan kun je gaan bepalen welke leenvorm je af wilt gaan sluiten. Vandaag de dag is er een groot aantal leningen bekend, met elk een eigen leendoel, tarieven en voorwaarden. Grofweg kun je stellen dat er een viertal manieren zijn om geld te lenen, te weten:

  • persoonlijke lening,
  • doorlopend krediet,
  • minilening

De eerste twee leenvormen bieden kanten meestal de mogelijkheid om te kiezen uit slechts één keer geld lenen gedurende de volledige looptijd, maar soms ook een lening waarbij je binnen de looptijd meerdere keren geld op kunt nemen tot er een afgesproken limiet is bereikt. Bij een minilening is het leenbedrag erg gering terwijl de looptijd eveneens zeer kort is. Om een kredietkaart te gebruiken die je doorgaans maandelijks, of jaarlijks, een vast bedrag aan gebruikskosten te betalen, naast eventuele rente als je kiest voor een gespreide aflossing van de rekening.

Welke leenvorm het beste in een individuele situatie past, hangt echter af van een heleboel uiteenlopende factoren. Zo zal de één bijvoorbeeld de terugbetaling van een lening over een zo lang mogelijke periode willen spreiden (en dus de hoge leenkosten voor lief nemen, maar wel maandelijks een ruimer budget hebben), terwijl een ander juist het geleende geld zo snel mogelijk terug wil betalen (en dus tijdelijk minder financiële speelruimte zal hebben omdat de maandelijkse leenlasten relatief hoog zullen zijn). Verder zal het leendoel van groot belang zijn bij de bepaling van de leenvorm: de financiering van een woning zal immers een lange termijn lening vergen, terwijl een autolening binnen een paar jaar afgelost dient te zijn. Zou dit namelijk niet het geval zijn dan bestaat er een reële kans dat het leendoel niet meer in je bezit zal zijn, of in elk geval al voor een groot deel af zijn geschreven als de lening volledig is afgelost.

Vergelijk verschillende aanbieders van leningen

Om erachter te komen bij welke aanbieder van leningen je tegen de meest gunstige voorwaarden en tarieven geld kunt lenen, doe je er verstandig aan om een vergelijking te maken van de leenkosten en -voorwaarden die verschillende financiële instellingen. Je kunt hiervoor onder andere de websites bezoeken van de verschillende kredietaanbieders die je met elkaar wilt vergelijken, maar eveneens gebruikmaken van een zogenaamde vergelijkingwebssite.

Op een dergelijke vergelijkingwebsite kun je namelijk veel sneller een vergelijking maken. Na het ingeven van een aantal persoonlijke gegevens, diverse filters en je leenbehoefte zal er namelijk al binnen een paar seconden een lijst met resultaten op je beeldscherm zichtbaar zijn. Op de lijst vind je leenproducten van meerdere kredietaanbieders die het beste passen bij je persoonlijke wensen en je financiële situatie. Daarnaast is het maken van een kostenvergelijking aan de hand van een vergelijkingswebsite veel gemakkelijk dan wanneer je zelf eerst alle kosten moet achterhalen en deze ook nog eens onderling moet gaan vergelijken. Gebruikmaken van een vergelijkingswebsite is niet alleen veel eenvoudiger, maar zal je zeker ook een heleboel tijd en moeite besparen.

Controleer de betrouwbaarheid van een aanbieder

Bij bepaalde kredietaanbieders, zeker als deze onbekend zijn en alleen het internet als werkterrein hebben gekozen, is het goed om vooraf wat vraagtekens te zetten bij de betrouwbaarheid van dit bedrijf, of deze persoon. Niet elke aanbieder van leningen is helaas even betrouwbaar. Zo zijn er onder andere kredietaanbieders actief die bepaalde kosten in rekening brengen op het moment dat je geld wilt lenen. Dit is echter bij wet verboden, maar desondanks worden er kosten berkeend die betrekking zouden hebben op de afsluiting van de lening of de administratieve werkzaamheden die betaald dienen te worden.

Ook in de kleine lettertjes van een leencontract bij dit soort malafide aanbieders kunnen extra kosten worden vermeld. De aanbieders gaan er echter van uit dat nog altijd veel mensen niet de moeite nemen om de voorwaarden van een leenovereenkomst goed door te nemen voordat zij hun handtekening onder een contract zetten. Later kunnen zij echter te maken krijgen met vervelende verrassingen, zoals onverwachts hoge rekeningen en zelfs meer financiële problemen dan voordat deze lening aan werd gegaan.

Voordat je daadwerkelijk een lening afsluit bij een bepaalde aanbieder is het dan ook sterk aan te raden om een aantal referenties te zoeken op het internet. Ervaringen van andere klanten zullen immers vaak meer duidelijkheid geven over de reputatie van een financiële instelling dan de meest fraaie verkooppraatjes van de aanbieder in kwestie. Verder is het betalen van afsluitkosten in alle gevallen uit den boze en het aandachtig lezen van het volledige contract een must.

Gelukkig zijn er in ons land ook een heleboel instellingen waar je wel veilig geld kunt lenen. Een aantal voorbeelden van kredietaanbieder die wel vertrouwenswaardig zijn, zijn onder andere: Cetelem, Beobank, Cofidis, Kredietpartner, BNP Paribas en Auxifina. In bepaalde gevallen kun je bovendien beter afzien van geld lenen zonder tussenkomst van een bank, bijvoorbeeld om er zeker van te zijn dat je met een betrouwbare kredietaanbieder in zee gaat of omdat de leenkosten minder hoog zijn dan je aanvankelijk had verwacht.

Sluit een lening af met een vaste rente

Op het openblik dat je geld wilt lenen zonder tussenkomst van een bank is het erg verstandig om er een aanbieder te kiezen die een vaste rente hanteert. De rente die gerekend wordt over een lening kan namelijk tijdens de looptijd sterk stijgen en dalen. In het gros van de gevallen zal een lening met een vaste rente op het eerste gezicht duurder lijken, maar uiteindelijk zul je er wel een bepaalde zekerheid voor terugkrijgen. Natuurlijk kun je, op het moment dat je een lening afsluit met een variabele rente, van een rentedaling profiteren, maar even zo goed te maken krijgen met, in sommige gevallen zelfs een fors, stijgende rentes. Zodra je voor een lening kiest die uitgaat van een vaste rente dan zul je echter geen last hebben van allerlei schommelingen en weet je altijd precies waar je aan toe bent. Zo zul je dus niet elke maand met een ander aflossingsbedrag voorgeschoteld krijgen, zullen de uiteindelijke leenkosten van tevoren al bekend zijn en zul je exact weten op welk moment je je de lening helemaal af hebt afgelost.

Geld lenen van vrienden of familie?

Er zijn een aantal situaties denkbaar waarin je je niet hoeft te wenden tot een bank of een andere financiële instelling om geld te kunnen lenen. Je kunt dan, zeker op momenten dat het te lenen geldbedrag niet al te groot is, vaak ook terecht bij een familielid of een goede vriend die een appeltje voor de dorst heeft bewaard. Meestal zullen mensen uit je directe omgeving je weinig, of zelfs helemaal geen, rente of andere vergoeding in rekening brengen op het moment dat je bij hen geld leent. Indien je geld leent van familie of vrienden dan is het altijd wel aan te bevelen om je aan de gemaakte afspraken te houden, en bij voorkeur deze ook duidelijk op papier te zetten. Op die manier is het voor beide partijen duidelijk wat de lening inhoudt en wat de verwachtingen van beide kanten zijn. Het strikt naleven van de gemaakte afspraken is, zeker in dit soort situaties, essentieel om een goede relatie met dierbaren niet onder druk te zetten, of zelfs te ruineren, door een financiële kwestie langere tijd voort te laten slepen.

Geld lenen bij vrienden of familie is iets dat je waarschijnlijk niet elke dag doet, maar wat wellicht wel meerdere keren in je leven nodig blijkt te zijn. Op het moment dat je echter altijd je (betalings)afspraken stipt op tijd na bent gekomen, dan zal deze persoon een volgende keer eerder geneigd zijn om je weer uit de brand te helpen. Voordat je geld gaat lenen, is het altijd verstandig om precies te weten hoe je er financieel voorstaat en of je ook echt je betalingsverplichtingen na kunt komen. Dit geldt natuurlijk niet alleen als je geld leent van een bekende, maar ook als je dit doet bij een bank of andere financiële instelling.

Op het ogenblik dat je (zelfs maar de geringste) twijfels hebt over de mogelijkheden om een schuld terug te betalen, dan is het beter dat je resoluut afziet van het lenen van geld. Het niet nakomen van betalingsverplichting zal namelijk een heleboel vervelende gevolgen hebben, zelfs als je geld leent bij familie of vrienden. Stipt de betalingsafspraken nakomen zal immers voorkomen dat er een dierbare relatie op de tocht komt te staan en je een eventueel een volgende keer geen beroep meer kunt doen op deze personen als je financieel weer eens in zwaar weer zit.

Wat is een kredietbank?

Een kredietbank, de volksmond ook vaak aangeduid als volkskredietbank of stadsbank (van lening) verstrekt leningen aan een geselecteerde groep mensen. Over het algemeen zal er, als er sprake is van een kredietbank, een sociale bank worden bedoeld die op initiatief van één of meerdere gemeentes in het leven is geroepen. Deze bank verstrekt leningen aan personen die langs de reguliere wegen geen geld kunnen lenen, bijvoorbeeld bij een commerciële kredietvertrekker. In de meeste gevallen voldoen deze mensen immers niet aan de voorwaarden die commerciële kredietverstrekkers hanteren voor de verstrekking van een krediet. Op het ogenblik dat je geen geld kunt lenen bij een bank of tussenpersoon, dan kan dit soms wel mogelijk zijn bij een kredietbank. Maar ook hier geldt dat niet elke leenaanvraag per definitie zal leiden tot succes.

Welke leningen verstrekt een kredietbank?

Bij een kredietbank kun je, onder bepaalde voorwaarden, in aanmerking komen voor een persoonlijke lening of voor een doorlopend krediet. De aanvullende voorwaarden zullen echter van kredietbank tot kredietbank sterk uiteen kunnen lopen. Om zeker te zijn van de gestelde voorwaarden dien je je dan ook te wenden tot een kredietbank bij je in de buurt als je een lening aan wilt vragen. Indien je in schuldproblemen hebt, dan kan de kredietbank dit eveneens samen met jou, en eventuele andere schuldhulpverlening instellingen, proberen op te lossen.

Als je te kampen hebt met financiële problemen waar je zelf geen oplossing meer voor kunt vinden, dan kun je ook de kredietbank benaderen met de vraag om je te helpen. De adviseur van de kredietbank zal je dan gaan begeleiden om je inkomsten en uitgaven weer op orde te krijgen. Bovendien zal hij, of zij, je leren hoe je zelf weer verantwoordelijk om kunt gaan met het geld dat binnenkomt en dat je uitgeeft. De kredietbank is overigens niet gericht op winst waardoor je altijd verzekerd zult zijn van een eerlijk advies en zo gunstig mogelijke oplossingen.

Waarvoor kan ik geld lenen?

De reden om geld te lenen kan niet alleen van persoon tot persoon, maar zelfs van situatie tot situatie uiteenlopen. Sommige mensen hebben bijvoorbeeld een lening nodig om hun dringende financiële problemen op te lossen, terwijl andere zich een bepaalde luxe willen veroorloven waar zijn op dat moment nog niet de financiële middelen voor hebben, of waarvoor ze de kosten willen spreiden over een langere periode. Er kan onder andere geld worden geleend voor:

  • de betaling van een hoge, of belangrijke rekening, zoals een boete,
  • het doen van een grote, of dringende, aankoop, zoals een koelkast
  • een lange vakantie of een vakantie naar een ver oord,
  • de inrichting van een woning,
  • de uitvoering van een verbouwing of renovatie,
  • een (huwelijks)feest,
  • de financiering van een auto,
  • als extra geldreserve,
  • investering in je onderneming als zelfstandige,
  • de financiering van een woning (hypotheek),
  • de financiering van studiekosten,
  • de aanschaf van een computer,
  • het maken van een wereldreis,
  • de afbetaling van één of meerdere dure leningen.

Voor sommige leendoelen zijn speciale leningen in het leven geroepen. Deze leningen zijn qua looptijd en rente helemaal gericht op het betreffende leendoel en de levensduur daarvan. Dit is onder andere het geval bij een autolening en een hypothecaire lening. De autolening zal dan ook, in tegenstelling tot de hypotheek, een relatief korte looptijd en een geringe rentevoet hebben omdat de kredietverstrekker met deze lening minder financieel risico loopt dan wanneer er een langlopende hypotheek wordt afgesloten (deze heeft weliswaar de gefinancierde woning als onderpand).

Welke vragen krijg je bij een leningaanvraag?

Een heleboel mensen deinzen terug van het schrikbeeld dat bij de aanvraag van een lening te veel vragen worden gesteld en documenten moeten worden overlegd. Vervolgens dien je dan nog eens dagen te wachten omdat de aanvraag in behandeling genomen moet worden. De meeste mensen besteden hun tijd liever op een andere, manier. Soms kan het aanvraagproces echter wel wat sneller verlopen, bijvoorbeeld als je de aanvraag online indient. Door op deze manier te werken zal het proces namelijk veel minder tijd in beslag nemen omdat je geen bezoekjes meer af hoeft te leggen aan een kantoor, maar de aanvraag doet wanneer het je het beste uitkomt. Aanvullende informatie kan bovendien altijd snel en gemakkelijk worden per mail nagezonden.

Toch zul je ook bij een digitale aanvraag voor een lening niet helemaal kunnen ontkomen aan het beantwoorden van aardig wat vragen. Zo zullen er altijd wel gegevens verstrekt dienen te worden met betrekking tot:

  • het bedrag dat je wilt lenen,
  • welke lening je aan wilt gaan,
  • gegevens over je huur- of koopwoning,
  • gegevens over je burgerlijke staat,
  • gegevens over eventueel nog thuiswonende kinderen,
  • heb je een vaste baan en/of een vast inkomen?
  • Ben je geregistreerd bij het CKP?

Het is voor bepaalde kredietverstrekker overigens geen probleem als je niet exact weet of de registratie bij het CKP positief of negatief is. Er zal namelijk altijd een check bij het CKP uit worden gevoerd voordat een lening definitief toe wordt gekend.

Bij elke aanvraag voor een lening zullen je persoonsgegevens worden gevraagd, zoals:

  • je volledige naam,
  • je adres,
  • je arbeidssituatie.

Om als een particulier geld te kunnen lenen willen de meeste kredietverstrekkers echter ook een aantal bewijzen zien om er zeker van te zijn dat alle verstrekte gegevens ook echt kloppen. Om je leenaanvraag compleet te maken, zijn een aantal (vertrouwelijke) gegevens nodig zoals een arbeidscontract, inkomstenspecificatie of andere bewijzen van werk en inkomsten. Hierbij kun je ondermeer denken aan gegevens met betrekking tot de hoogte van je woonlasten: dit zijn vooral documenten die informatie verstrekken over je beroep, je huidige werkgever(s), je bruto maandloon en de datum dat je in dienst bent getreden. Wanneer je een tijdelijk dienstverband of uitzendcontract hebt, dan is het vaak ook nodig om de einddatum of de uitzendfase te overleggen aan de kredietverstrekker. Voor iemand die gepensioneerd of arbeidsongeschikt is, is ook de naam van de uitkeringsinstantie, de ingangsdatum van de uitkering en de laatste keuringsdatum belangrijke informatie die als bewijs kan dienen voor je inkomenssituatie.

Zelfs bij de aanvraag van een offerte is het handig om dit soort gegevens bij de hand te houden. Op die manier kan immers ook deze aanvraag vlot verlopen en weet je snel of je in aanmerking kunt komen voor de gewenste lening. Uiteraard hoef je bij de aanvraag van een offerte deze bewijzen van vertrouwelijke informatie niet mee te sturen.

Hoe dringend heb je het geld nodig?

De aanvraag van een lening bij een bank kan flink wat tijd in beslag nemen. Denk maar eens aan de volgende tijdrovende factoren die hierbij komen kijken:

  • het maken van een afspraak met één van de financieel adviseurs van een bank,
  • het verzamelen van alle (vertrouwelijke) gegevens die nodig zijn voor het indienen van een leenaanvraag,
  • het bezoeken van het bankkantoor om de leenaanvraag te bespreken,
  • het bespreken van je persoonlijke leendossier en het geven van toelichtingen als dat nodig mocht zijn,
  • de kredietverstrekker zal je aanvraag in behandeling nemen en zowel intern als bij het CKP nagaan of je wel op een verantwoorde manier geld kunt lenen (dit zijn in de regel erg tijdrovende procedures).

Pas als alle stappen zijn doorlopen en de kredietverstrekker geen beletsels heeft gevonden, kan een lening aan je worden toegekend. Het zal dan echter nog een paar dagen duren voordat het gewenste leenbedrag op je bankrekening is gestort, en dus voordat je het ook echt kunt gaan gebruiken. Alleen bij de aanvraag van een zogenaamde minilening zal de CKP toetsing komen te vervallen en kan de aanvraagprocedure wat worden versneld. Nadeel van een dergelijke minilening is echter de beperkte leensom, de hoge leenkosten en de zeer korte looptijd.

Je moet je dus altijd afvragen hoe dringend je geld wilt lenen. Wanneer je bijvoorbeeld over een paar maanden pas geld nodig hebt om een vakantie te boeken, dan kun je zonder problemen een aanvraag voor een lening bij een bank of andere financiële instelling indienen en in alle rust de aanvraagprocedure doorlopen. Dit zal echter een heel ander verhaal zijn als je dringend geld nodig hebt omdat je koelkast vervangen moet worden. In dat geval kun je gewoonweg niet wachten en is wellicht een minilening de juiste oplossing. Je dient echter altijd rekening te houden met de regel dat hoe sneller je geld wilt lenen, hoe hoger de uiteindelijke leenkosten zullen zijn.

Denk na over een slimme looptijd

De looptijd van een lening is de tijd waarin het geleende geld terug wordt betaald. Door te kiezen voor een lange looptijd kun je bepaalde kosten over een langere periode spreiden en elke maand minder worden belast met door de hoge aflossingstermijnen. Aan het einde van een langere looptijd zul je echter wel meer leenkosten hebben gemaakt dan wanneer je dezelfde lening sneller af had kunnen lossen.

Het omgekeerde is echter ook waar: wanneer je namelijk de looptijd van een lening zo kort mogelijk houdt, dan zal er elke maand een grotere druk op je budget voelbaar zijn dan wanneer je de kosten over een langere termijn uit kunt smeren. Wanneer echter de looptijd is verstreken, en de lening volledig is afbetaald, dan zul je minder geld kwijt zijn aan leenkosten dan voor een vergelijkbare lening met een langere looptijd.

Het is dan ook van groot belang dat je, voordat je geld gaat lenen, weet welke maandelijkse aflossingen je zonder problemen kunt dragen. Door te hoge aflossingstermijnen te kiezen, loop je namelijk het risico dat je niet aan de betalingsverplichtingen kunt voldoen en zelfs in nog grotere financiële problemen belandt. 

Vergelijken van de beste rentevoeten

De meeste mensen weten wel je bij voorkeur meer dan één offerte van diverse aanbieders moet gebruiken om de meest voordelige lening te vinden. Bij het maken van een dergelijke vergelijking speelt de hoogte van de rente altijd een belangrijke rol. De rente zal namelijk bepalend zijn voor de uiteindelijke kosten die een lening met zich mee zal brengen. Om je wat meer houvast te geven tijdens het maken van een vergelijking hebben we hieronder een aantal handvatten geplaatst die je kunt gebruiken.

Eén van meest essentiële aspecten om tijdens het vergelijken van leningen is het percentage aan rente (de zogenaamde rentevoet). Dit is een soort vergoeding die betaald dient te worden over de nog openstaande schuld. Voordat je een vergelijking kunt gaan maken van verschillende leningen, is het dan ook noodzakelijk om te weten dat rente op meerdere manieren kan worden bekeken. Echter in alle gevallen zal de rente een bepaald percentage bedragen van de nog openstaande schuld.

Er worden echter een aantal verschillende vormen van rente gehanteerd als er een lening verstrekt wordt, te weten:

Vaste rente: rente die tijdens de gehele looptijd gelijk zal blijven.

  • De exacte looptijd van de lening is al voor het afsluiten bekend,
  • elk aflossingstermijn zal even groot zijn,
  • deze vorm van rente zorgt dikwijls voor wat hogere leenkosten bij een langlopende lening.

Variabele rente: rente die per aflossingtermijn kan verschillen.

  • Deze rentevorm is risicovoller dan een vaste rente,
  • Tijdens de looptijd van een lening kan deze rente namelijk stijgen.
  • Het vast rentepercentage bij een lange looptijd zal minder hoog zijn.
  • Nominaal rentepercentage: de werkelijke rente die je over een geleende geldsom moet betalen.
  • Effectief rentepercentage: de rente die betaald moet worden als ook met alle andere factoren bij de berekening betrokken zijn, zoals: de afsluitkosten, de aflossingstermijnen, en de wijze van afbetaling.

Bij het gros van alle leenvormen zal de rente een prominente rol vervullen. Rente is namelijk een financiële vergoeding die een kredietverstrekker ontvangt op het ogenblik dat deze geld uit heeft geleend. De rente dient te worden voldaan door de zogenaamde leningnemer. Bij het vergelijken van meerdere leningen is het dan ook essentieel om de soort rente en de hoogte ervan goed in de gaten te houden. Alleen dan kun je de meest voordelige lening vinden ten aanzien van je persoonlijke voorkeuren en je financiële situatie.

Rentepercentage van een lening

Rente wordt over het algemeen uitgedrukt in een bepaald percentage. Een groot aantal kredietverstrekkers zullen dit percentage aan rente weergeven zoals dat op jaarbasis zal zijn. Wanneer je het rentepercentage weet dat je elk jaar moet betalen dan kun je echter ook vrij eenvoudig uitrekenen wat je in dat jaar betreffende uiteindelijk voor een lening gaat betalen. Je hoeft hiervoor aalleen maar het rentepercentage in te vullen in de formule die door de kredietverstrekker wordt gehanteerd: het rentepercentage staat gelijk aan de compensatie van de inflatie en wordt vermeerderd met de risicopremie en de zogenaamde dienst der lening

De waarde van geld, en dus ook de euro’s waarmee in ons land wordt betaald, is niet altijd even stabiel. In bepaalde gevallen kun je dan ook minder kopen met één euro dan op andere momenten. De waardedaling van geld wordt in de financiële wereld ook wel inflatie genoemd. Als gevolg van deze inflatie kan uitgeleend geld na terugbetaling minder waard is geworden en je er dus minder van kunt kopen. Om die reden zal een aanbieder van leningen doorgaans een zogeheten inflatiecompensatie doorberekenen in het percentage aan rentevergoeding dat elke kredietnemer uiteindelijk moet betalen.

Verder zal er voor een kredietverstrekker altijd een bepaald risico aanwezig zijn. Zo kan het geld dat uit is geleend bijvoorbeeld niet helemaal terug wordt betaald. In de financiële wereld zal een dergelijk fenomeen aan worden geduid met de term debiteurenrisico. In de rente die een kredietnemer moet gaan betalen zal dan ook een altijd een bepaalde vergoeding op zijn genomen een dergelijk risico. De hoogte van de risicopremie zal echter afhangen van de grootte van het risico dat de kredietverstrekker loopt, of bereid zal zijn om te nemen. In het rentepercentage is daarnaast een bedrag opgenomen als vergoeding voor de bereidheid van een kredietverstrekker om een bepaalde geldsom voor een zekere looptijd uit lenen.

Hoogte van de rente van een lening

Vrijwel elke bank, maar ook andere verstrekkers van leningen, hanteren een vaststaand percentage aan rente voor iedereen die geld wil lenen. Voor elke kredietnemer zal de inflatiecompensatie en de dienst der lening in principe even groot zijn. De risicopremie kan echter wel afwijken omdat het financieel risico dat een kredietverstrekker loopt in iedere situatie uniek zal zijn. Op het moment dat je een minimaal inkomen hebt en tevens bekend bent met een schuldverleden met een heleboel problemen, dan zal het risico aanzienlijk groter zijn dan wanneer je je voorgaande leningen altijd keurig volgens de gemaakte afspraken terug hebt betaald. Vanwege deze verschillen zullen veel kredietverstrekkers een lening aanpassen op het risico dat zij lopen als geld aan een bepaald partij uitlenen.

Wat als je een lening niet kan terugbetalen?

Geld lenen is iets waar je altijd goed over na moet denken. Onverantwoord een lening afsluiten, ongeacht bij welke aanbieder, brengt immers voor een bepaalde tijd zekere financiële verplichtingen met zich mee. Voordat je geld gaat lenen dien je er dan ook zeker van te zijn dat je de gemaakte schuld volgens de gemaakte afspraken en voorwaarden weer terug kunt betalen.

Op het moment dat je niet meer in staat bent om aan je terugbetalingsverplichtingen te voldoen, dan is het zaak om dit direct te melden bij de betreffende kredietverstrekker. Samen met deze partij kun je dan namelijk op zoek gaan naar een passende oplossing, bijvoorbeeld door de maandelijkse aflossingstermijnen te verlagen (en daarmee automatisch ook de looptijd) te veranderen, kun je soms wel een lening aflossen. Helaas zijn er echter een heleboel mensen die in een dergelijke situatie geruime tijd aan blijven tobben

Op die manier zal de schuld dus alleen maar groter worden omdat er:

  • geen aflossingen plaatsvinden,
  • wel maandelijkse een rentevergoeding zal worden berekend over de nog openstaande schuld,
  • eventuele boetebedragen bij de bestaande schuld op worden geteld.

Door niet te reageren op betalingsherinneringen en aanmaningen die door de kredietverstrekker worden gestuurd, zul je dan ook het averechts effect bereiken. Na verloop van tijd zal zelfs een deurwaarder ingeschakeld worden door de schuldeiser. Deze deurwaarder zal eveneens proberen om je tot betaling van de schuld, en de kosten die er inmiddels bij zijn gekomen, te bewegen. Het totaal bedrag zal echter steeds hoger oplopen omdat er ook deurwaarderskosten en wellicht allerlei boetes bij de oorspronkelijke schuld op zijn geteld.

In het uiterste geval, als er dus geen betalingsregeling getroffen kan worden, zal de deurwaarder overgaan tot beslaglegging op je eigendommen en/of je inkomen om op die manier de schuld toch betaald te krijgen. In de regel betekent dit dat het te betalen bedrag de oorspronkelijke schuld ver zal overstijgen en je steeds verder in de financiële ellende zult belanden. Net zoals bij een heleboel andere zaken geldt ook voor het lenen van geld dat voorkomen beter zal zijn dan genezen. Voordat je geld gaat lenen, dien je dan ook na te gaan of je wel in staat zult zijn de gewenste lening probleemloos, en volgens de gemaakte afspraken, af te lossen.

FAQ

Hoe snel ontvang je het geld op je rekening?

Hoe snel je geld op je rekening kunt ontvangen na de aanvraag van een lening, zal afhangen van diverse factoren. Op de eerste plaats is het van belang dat de lening ook werkelijk wordt toegekend, maar uiteraard ook welke leenvorm je hebt gekozen. De meeste leenvormen vereisen namelijk een interne controle door de kredietverstrekker, maar een eveneens tijdrovende toetsing bij het CKP. De enige uitzondering is de zogenaamde minilening (ook wel minikrediet, flitslening  of flitskrediet genoemd). Deze geringe lening heeft immers niet alleen een beperkte leensom, maar ook een erg korte looptijd waardoor de wettelijk verplichte toetsing bij het CKP achterweg kan worden gelaten.

De meeste reguliere leningen zullen echter pas na een paar weken definitief toe worden gekend. Pas wanneer bekend is geworden dat je op een verantwoorde manier geld kunt lenen, zal een kredietverstrekker geld over gaan maken op je bankrekening. Over het algemeen moet je dan ook een paar weken wachten voordat je over het geleende geld kunt beschikken. Alleen bij een minilening kun je dit geld al binnen een paar dagen in handen hebben. Daar staat echter wel tegenover dat de leensom altijd minder zal zijn dan duizend euro en de looptijd de drie maanden niet mag overschrijden.

Wat als ik meer geld nodig heb dan dat ik kan lenen?

Op het moment dat een kredietverstrekker je niet al het geld wil lenen dat je voor een bepaald project nodig hebt, kun je uiteraard proberen om bij een andere aanbieder van leningen (nog) een aanvraag in te dienen. In de regel zul je echter geen succes boeken omdat deze kredietaanbieder ook een CKP toetsing uit zal voeren, en dus zal zien dat je bijvoorbeeld al één of meerdere schulden hebt lopen. Doordat je schuldenlast op dat moment al behoorlijk hoog is, zal de kans reëel zijn dat je niet meer geld op een verantwoorde manier kan lenen.

Je zult dan ook meestal op zoek moeten gaan naar een andere manier om je financiële nood op te lossen. Dit zou je bijvoorbeeld kunnen doen door bepaalde besparingen door te voeren en je uitgavenpatroon drastisch aan te passen. Maar ook dan zul je meestal niet direct het wenste effect bereiken en je plannen eventueel bij moeten stellen. Ook zou je het bedrag dat je niet via een financiële instelling kunt lenen, bij familie of vrienden te leen kunnen vragen.

In een aantal gevallen kun je ook iemand vragen om borg te staan voor een lening die je af wilt sluiten. Op die manier kun je in de regel meer geld lenen dan wanneer je in je eentje het leencontract gaat ondertekenen. Uiteraard dien je dan als nog aan je betalingsverplichtingen te kunnen voldoen om de medeondertekenaar niet in de problemen te brengen.

Als je beschikt over waardevolle spullen, zoals een eigen huis, kostbare kunstwerken, juwelen of een bijzondere auto, dan kan een kredietverstrekker je soms een hogere lening aan bieden als je bereid bent om deze spullen als onderpand te laten dienen. Op het moment echter dat je het geleende geld niet volgens afspraak terug kunt betalen, dan zullen deze spullen worden verkocht om de kredietverstrekker toch (voor een deel) af te kunnen betalen. Een kredietverstrekker zal je echter meestal niet meer geld willen lenen dan verantwoord wordt geacht door het CKP. De kans op financieel verliezen voor deze partij is namelijk dan doorgaans te groot.

Is rechtstreeks geld lenen van een autoverdeler een goed idee?

Sommige garages bieden kopers van een nieuwe auto de mogelijkheid aan om hun aankoop bij hen te financieren. Op die manier hopen ze niet alleen meer auto’s te kunnen verkopen en te voorkomen dat een klant van een koop afziet vanwege een gebrek aan geld. Maar ook als je terugbetalingscapaciteit in orden is, zul je goed op moeten letten bij welke kredietaanbieder je geld gaat lenen. Voor de autoverkoper is het echter van groot belang dat je snel beslist om de kans te verkleinen dat je afziet van de aankoop.

Wanneer je namelijk meer tijd hebt om na te denken over de aanschaf van een auto, en de bijkomende financiële gevolgen, hoe groter de kans dat je je bijvoorbeeld af gaat vragen:

  • of alle opties die aan worden geboden ook echt nodig zijn?
  • of het niet beter is om een tweedehands exemplaar te kopen?
  • Je de aankoop van een auto niet beter tijdelijk uit moet stellen?

Voor de autoverkoper zal dan ook cruciaal zijn om je zo snel mogelijk een koopovereenkomst en, als het nodig is, ook een leencontract te laten ondertekenen.

Geld lenen bij een garage is echter niet per definitie slecht en dient niet direct vermeden te worden. De meeste garages werken namelijk altijd samen met kredietverstrekkers die zich toe hebben gelegd op het verstrekken van autoleningen. Deze aanbieders van leningen hebben er echter baat bij dat je het geleende geld ook werkelijk terug kunt betalen. In bepaalde gevallen zal de aanbieder van de autolening echter een onderdeel zijn van de autofabrikant. Om die reden moet je altijd goed op blijven letten en je niet laten verleiden door alle schitterende voertuigen in de toonzaal van de verkoper. Door namelijk zonder de kleine lettertjes te lezen, of verborgen financieringskosten, over het hoofd te zien, je handtekening onder het koopcontract en de leenovereenkomst te zetten, kun je jezelf in een lastig parket brengen. Voordat je een contract gaat ondertekenen doe je er dan ook verstandig aan om alle documenten nauwkeurig door te nemen. Bij voorkeur doe je dit niet in de garage, maar rustig bij je thuis.

Indien de voorwaarden en/of tarieven van de autolening je niet aanstaan, dan kun je beter de aankoop uitstellen, of deze zelfs helemaal opschorten. Een auto is immers niet, zoals een huis, uniek en kan dan ook later nog worden aangeschaft. Jezelf voldoende tijd geven om op de financiële markt diverse mogelijkheden te vergelijken met betrekking tot de financiering van de auto is zeker geen overbodige luxe en kan e zelfs een heleboel onnodige leenkosten besparen. Direct in de toonzaal te beslissen of je ter plekke een financiering neemt, is dan ook niet verstandig. Door ook bij andere kredietverstrekkers naar de mogelijkheden te kijken, kun je immers beter beoordelen of het aanbod van de verkoper wel zo aantrekkelijk is.

In bepaalde gevallen zal de autoverkoper je over trachten te halen door middel van lage maandelijkse aflossingen. Op het moment dat je dit soort verleidingen wilt vermijden, maar toch enig voordeel wilt behalen, dan kun je beter niet over een eventuele financiering praten totdat je de uiteindelijke rekening in handen hebt en de koop dus zo goed als rond is. Een korting van een paar honderd euro kan namelijk niet op tegen een gunstigere lening. Bovendien is het op deze manier mogelijk om zowel een korting krijgen als op een goedkope manier geld lenen en dat is wel zo prettig.

1. Kan ik geld lenen zonder een bank?

1Geld lenen, of je dit nu bij een bank of een andere financiële instelling doet, zal altijd gepaard gaan met bepaalde kosten en voorwaarden. Dit neemt overigens niet weg dat veel mensen nog altijd verzaken om hun eigen aflossingscapaciteit onder de loep te nemen. Op het moment dat je echter niet (meer) aan de gemaakte betaalafspraken kunt voldoen dan kun je behoorlijk in de problemen komen. In een heleboel gevallen wordt de impact van het afsluiten van geld lenen dan ook fors onderschat. Desondanks kan worden gesteld dat een groot deel van de financiële problemen niet opzettelijk ontstaan, maar doordat er niet genoeg kennis aanwezig bij de kredietnemer. Hij, of zij, heeft in dergelijke gevallen niet voldoende kennis van de aspecten die gepaard gaan met het lenen, maar zeker ook met het terugbetalen, van geld.

Bekijk ook: met welke kosten moet ik rekening houden? (tip)

Op het moment dat je zelf niet goed bent onderlegd op het gebied van geldzaken en het afsluiten van leningen, dan is het verstandig om een deskundige op dit gebied te raadplegen. Een financieel deskundige kan zowel bij een bank als een andere (financiële) instelling werkzaam zijn en heeft voldoende kennis over alles wat met geld lenen te maken heeft. Advies inwinnen bij een deskundige is overigens niets om je voor te schamen, eerder kun je dit zien als een verstandige stap om later niet onnodig in de (financiële) problemen te belanden.

2. Hoe veilig is het op geld te lenen zonder bank?

2Op het ogenblik dat het niet toereikend is om een gering bedrag te lenen of je over een CKP codering beschikt. zul je op zoek dienen te gaan naar een lening bij een alternatieve kredietverstrekker. Je gaat in dit soort gevallen dus niet in zee met een bank, maar met een instelling die zich volledig toe heeft gelegd op het verstrekken van leningen en kredieten aan particulieren en/of bedrijven.

Aan het lenen van geld zonder tussenkomst van een bank kleven zowel voor- als nadelen. Het bij deze vorm van geld lenen onder andere zo dat de kostprijs van een lening, vanwege het achterwege blijven van een CKP check, een stuk hoger ligt dan wanneer je een lening bij een reguliere bank af wilt sluiten. Verder is het een wijdverbreid misverstand dat geld lenen zonder bank ook altijd zou betekenen dat er geen onderzoek in zal worden gesteld naar je financiële situatie. Dus ook als je een lening afsluit zonder tussenkomst van een bank zul je geen geld ontvangen als je financieel niet in staat om de betreffende lening weer probleemloos af te betalen. De alternatieve kredietverstrekker kan je, dus net zoals een reguliere bank, afwijzen voor een lening. Hoewel in bepaalde situaties geld lenen zonder tussenkomst van een bank ook zonder toetsing bij het CKP betekent, zal het niet altijd even interessant zijn om juist deze op te gebruiken.

Bekijk ook: 

 

3. Hoeveel geld kan ik lenen?

3Een van de eerste vragen die je je dient te stellen als je geld wilt gaan lenen, is hoeveel geld je exact wilt lenen. Vervolgens zul je jezelf af moeten vragen of je dat bedrag wel kunt lenen zonder na verloop van tijd in de (financiële) problemen te komen. Door de meeste aanbieders van leningen worden vandaag de dag immers strenge voorwaarden verbonden aan het lenen van geld. Hierbij maakt het overigens weinig verschil of je nu geld leent van een bank of van een andere financiële instelling. Als gevolg van dit soort strikte leenvoorwaarden zal het echter niet meer voor iedereen mogelijk zijn om een lening aan te gaan.

Bekijk ook: Ken jij uw maandelijkse aflossingstermijn?

Om zelf een goed beeld te krijgen van je financiële situatie dien je ervoor te zorgen dat over een constructief dossier beschikt. Op deze manier weet je immers zeker hoe je er op financieel gebied voor staat en hoe groot je kans is om bij een bepaalde aanbieder geld te kunnen lenen. Bij de samenstelling van een dergelijk dossier is het natuurlijk noodzakelijk om rekening te houden met aspecten zoals je inkomen, eventuele lopende afbetalingen van eerder afgesloten leningen, alimentatie die je mogelijk dient te betalen en andere factoren die je financiële situatie kunnen beïnvloeden.

4. Kies voor een rentevaste lening

4Zodra je een lening af wilt sluiten zonder tussenkomst van een bank, dan is het zeer verstandig om te gaan voor een leenvorm die uitgaat van een vaste rente. De rente die door de kredietverstrekker wordt gerekend over het geld dat je hebt geleend, kan immers sterk fluctueren. In het gros van de gevallen zal een lening, die uitgaat van een vaste rente, in het begin wat minder gunstig, of ronduit duurder, lijken. Uiteindelijk zul je echter wel veel meer zekerheid hiervoor terugkrijgen.

Wanneer je een geld leent tegen een variabele rente dan kun je natuurlijk, profiteren van een eventuele daling van de rente die over de nog openstaande schuld wordt berekend. Verder kun je in een dergelijke situatie te maken krijgen met, in bepaalde gevallen zelfs een flink, gestegen rente. Op het ogenblik dat je hebt gekozen om geld te lenen tegen een vaste rente, dan zul je juist geen last hebben van dergelijke schommelingen en weet je vanaf het begin precies waar je aan toe bent. Zo zul je niet iedere maand een ander bedrag aan aflossing hoeven te betalen en weet je exact op welk moment je lening volledig is afbetaald. Deze leenvorm biedt je bovendien meer maandelijkse zekerheid omdat je telkens precies weet met welke leenkosten je te maken zult krijgen.

5. Waar kan ik geld voor lenen?

5In een heleboel verschillende situaties zou je in principe geld kunnen lenen, in een aantal gevallen kan een lening afsluiten zelfs bittere noodzaak zijn. Hierbij kun je onder andere denken aan het afsluiten van:

  • een hypotheek om een eigen woning mee te kunnen financieren. Bijna niemand heeft immers de financiële middelen om een dergelijke aankoop zonder lening te betalen.
  • een studielening is vaak nodig om een (vaak dure) opleiding mee te betalen. Studenten hebben immers meestal niet voldoende eigen inkomen om de kosten van hun opleiding en bijkomende zaken, zoals levensonderhoud en kleding, te betalen. Met behulp van een studielening kunnen dit soort kosten echter worden gedekt en achteraf aan de kredietverstrekker worden terugbetaald met een zeker rentepercentage als leenvergoeding.
  • een consumptieve lening die je zou kunnen gebruiken voor de aanschaf van bepaalde noodzakelijke huishoudelijke producten, maar ook voor het doen van dringende betalingen.

Dit betekent dus dat geld lenen niet alleen iets is dat je zonder reden doet, of omdat je iets leuks hebt gezien en dat graag direct zou willen hebben. Bovenal dien je voordat je geld gaat lenen, of dit nu bij een reguliere bank of bij een andere financiële instelling is, goed bij jezelf na te gaan of je een dergelijke lening wel probleemloos en volgens de gestelde leenvoorwaarden af kunt lossen. Op het moment dat je ook maar een beetje twijfelt hieraan, dan is het absoluut aan te raden om resoluut van de lening of het krediet af te zien. Zou je dit immers niet doen dan is de kans aanzienlijk groot dat je jezelf later (nog verder) in de (financiële) problemen brengt.

Tip: Is een lening wel echt nodig?

Ook interessant

Comments

Loading...